一脉相承，又各具特色的产品发展之路

　　纵观古今中外，一个企业要发展壮大，要屹立不倒，要基业常青，最重要的就是能够持续不断地进行创新。商业银行作为向客户提供金融产品和服务的企业，产品创新能力的高低，决定了商业银行能否赢得客户和市场，能否持续经营。回顾六十年来农业银行风雨兼程的发展，我们不难发现，不同历史时期的产品创新既一脉相承，又各具特色，但共同之处是都对当时的业务经营起到了不可忽视的推动作用。

　　在专业化银行时期，产品创新是农业银行履行国家任务的重要手段。从1951年农业银行的第一次成立，到1994年第四次成立的前期，农业银行一直是以国家专业银行的身份，为农民、农业、农村提供专门性的金融服务，其业务经营是以完成国家交办的各项任务为宗旨，因此，当时的产品创新是一种被动式、任务式的模式，简言之，国家交办什么任务，农业银行就研发什么样的产品。上世纪五十年代初期的贫农合作基金贷款产品、六十年代中期的贫下中农无息专项贷款产品，都对促进当时农业生产的发展起到了积极的推动作用；八十年代，在坚持以经济建设为重心，加速国民经济建设的时代背景下，农业银行创新了农村国营工业贷款产品、国营农业贷款产品、农村商业贷款产品、乡镇企业贷款产品等一系列农村工商业贷款产品，不仅促进了农业银行业务的高速发展，而且为国家加快农业发展，稳定农业的基础地位做出了突出贡献。一言以蔽之，在四十余年的专业化银行时期，没有产品创新，就没有业务发展，农业银行就无法完成国家交付的历史使命，也就失去了其存在的基础和意义。

　　在商业银行时期，产品创新是农业银行实施业务经营转型的重要支撑。从1994年开始，农业银行先后经历了“一分一脱一剥”的重大改革，并按照现代商业银行的要求，积极推进体制改革和业务经营转型。在此背景下，农业银行加快产品创新步伐，通过创新推出的一大批发展潜力大、客户需求迫切的产品，构建了比较全面完整的产品线，用好的产品赢得了客户，促进了各项城市业务的跨越式发展，实现了客户结构的丰富与调整，极大地增强了农业银行在城市地区的知名度和市场竞争力。毋庸置疑，在商业化改革时期，没有产品创新，就没有经营转型，农业银行就无法完成由专门服务于农业的专业性金融机构向城乡并举的现代化商业银行的转变，也就会在改革的大潮中被时代所淘汰。

　　在打造优秀大型上市银行的新时期，产品创新是农行实施蓝海战略、创造企业价值的利器。2010年7月，农业银行成功实现了A+H两地上市，从此进入一个崭新的发展阶段，开始谱写新的华章。为将农行建设成为横跨城乡、提供全方位金融服务、具有显著竞争力的现代化大型商业银行，必须既要有完备的产品体系，能够全方位地服务客户，更要有差异化优势突出的拳头产品，能够在竞争中抢占市场份额。同时，产品创新也是农行服务“三农”的必然要求。面向“三农”是农行的既定方针和根本战略，提高“三农”金融服务能力，关键问题之一就是如何构建和完善农行面向“三农”的产品与服务体系。为此，下一步农行产品创新工作必须做到：一是改进完善产品创新体制，提高研发效率，快出产品；二是加强前瞻性研究，找准创新方向，出好产品；三是加强营销推广，提升产品